Zoals eerder vermeld in dit stuk zijn aandelen een goede manier om passief inkomen te generen. Echter “Dividend Aandelen” hebben een extra voordeel: cash-flow. Maar wat zijn nu eigenlijk aandelen, en waarom is dividend nu zo interessant? Vandaag een korte introductie over Dividend Aandelen.

Dividend Aandelen

Aandelen zijn niets anders dan een bewijs dat recht geeft op een deel van de eigendom van een vennootschap (lees: een bedrijf). Het aandeel geeft dan ook recht op uitkering van het dividend van het bedrijf. Verder heb jet het recht om te stemmen op algemene aandeelhouders vergaderingen (welk elk bedrijf verplicht is om te houden). Hiermee kan je invloed uitoefenen op de strategie van het bedrijf.

Was is nu dividend? Dividend is het bedrag dat de aandeelhouder ontvangt uit de jaarwinst (of reserves) van de onderneming. Het is echter niet vanzelf sprekend dat dividend wordt uitbetaald. Dit ligt eraan hoe het bedrijf er financieel voorstaat en wat de strategie van het bedrijf is.

Dividend Aandelen
Bron: http://www.chartmill.net/single-post/2016/08/29/Dividend-Wanneer-niet

Wanneer een bedrijf dividend uitbetaald kan dit geld niet meer gebruikt worden om het bedrijf verder te laten groeien. Daarom kiezen veel bedrijven ervoor om een balans te vinden tussen het uit te betalen dividend en de winst die overblijft om het bedrijf te laten groeien. Bij veel (financeel gezonde) beurs genoteerde bedrijven is het dividend vaak 40-60% van de totale winst.

Waarom Dividend Aandelen?

Als je financieel onafhankelijk wilt worden is het vaak handig als je regelmatig geld op je rekening gestort krijgt. Nog handiger is het als dit bedrag zich ieder jaar aanpast aan de inflatie (of hoger!). Dividend aandelen kunnen hiervoor een oplossing bieden.

In tegenstelling tot ETF en index fondsen, die over het algemeen gekozen worden voor de waardevermeerdering op de lange termijn , is de waarde van een dividend aandeel minder van belang. De maandelijkse, kwartaal of jaarlijkse dividend betalingen zijn immers de cash-flow die gaan zorgen dat je (een deel van) de rekeningen kan betalen. De eventuele waarde vermeerdering van dividend aandelen zijn de spreekwoordelijke “kers op de taart”.

Waarop Focussen?

Niet alle aandelen keren ieder jaar dividend uit, nog minder aandelen keren ieder jaar meer dividend uit. Het is dus essentieel om te zoeken naar bedrijven die dit al langer tijd goed doen, en ook goede vooruitzichten hebben in de komende jaren om dit vol te houden.

Een solide start punt is het zoeken naar zogenaamde “Dividend Champions” (25-49 jaar een onafgebroken een stijgend dividend). Beter nog zijn de “Dividend Kings/Aristocrats”  met meer dan 50 jaar stijgend dividend.

Mocht hier niks tussen zitten, dan kan je ook nog kijken naar de “Dividend Contenders” (10-24 jaar stijgend dividend) en “Dividend Challengers) (5-9 jaar stijgend dividend).

Naast historische gegevens is the belangrijk om, onder andere, te kijken wat de prijs is van het aandeel en de ratio van Prijs over Winst (de “P/E ratio”). Verder is de dividend ratio (% dividend van de winst) en jaarlijkse groei van het dividend van belang.

Verder is het van belang dat je een breed gespreid portolfio gaat opbouwen met meerder bedrijven in verschillende sectoren van de markt. Het gebeurt dat bedrijven toch in de problemen komen, na vele goede jaren, door veranderende markt omstandigheden. Bij en portfolio van 50+, of zelfs 100+ aandelen, is een reductie of annulering van een dividend betaling een minder groot problem.

Please follow and like us:

20

Ooit wel eens afgevraagd wat het verschil is tussen Index Fondsen en Exchange Trade Funds (ETFs)? Laten we hier eens in meer detail naar kijken.

Index Fonds versus Exchange Trade Funds (ETFs)

Zowel Index fondsen als ETFs zijn mogelijkheden om te investen in de financiele markten. Beide investeringen zijn ideaal in de zin dat ze (vaak) breed gespreid zijn en dus minder heftig fluctueren in waarden.

Deze speiding kan per sector zijn, of juist de beurs als geheel. Het is daarom belangrijk om te bedenken in welke segmenten van de financiele marken je wilt investen (of juist in de markt als geheel) voordat je kiest voor een bepaald index fonds of een ETF.

Index Fondsen

Zowel Index fondsen als ETFs worden gebaseerd op een onderliggende “benchmark”. In het geval van de index fondsen kan dit bijvoorbeeld een beurs zijn zoals de Nederlandse AEX of de Amerikaanse S&P500. De waarde van de onderliggende index bepaald dus de waarde van je index fonds.

Exchange Trade Funds (ETFs)

De ETF is feitelijk een geselecteerd pakketje van aandelen, obligaties of “commodities” (goud, zilver, olie, etc.). De waarde van de ETF is gebaseerd op de (gezamelijke) waarde van de onderliggende financiele producten.

De ETF is vaak handig als je denkt dan een bepaalde sector het goed gaat doen in de komende jaren, maar je wilt bijvoorbeeld geen individuele aandelen/obligaties kopen. Door een ETF te kopen realiseer je dan een bloodstelling aan die sector, maar krijg je ook gelijk een brede speiding binnen die sector.

Handelen in Index Fondsen of ETFs

Een van de belangrijkste verschillen tussen Index fonsen en ETF’s is de verhandelbaarheid. Waar index fondsen slechts 1 maal per dag, of zelfs 1 keer per week verhandeld kunnen worden, kunnen ETF’s op elk moment van de dag verhandeld worden.

Kosten

Het lange termijn rendement voor beide investeringsmogelijkheden is sterk afhankelijk is van de management kosten die in rekening gebracht worden. Wees hier dus altijd alert op en kijk niet alleen naar spreading en rendement.

Wanneer je naar de kosten kijkt, let dan op de Total Expense Ration (TER), die de total operationele kosten aangeeft. Betaal hier nooit meer dan 0.5% voor. Ga voor 0.25% of minder waar mogelijk.

ETF’s zijn vaak iets goedkoper dan in index fondsen wat betreft de TER. Echter, voor de handel in ETF’s worden soms hogere kosten gerekend. Let dus ook op de kosten voor transacties van je ETF of index fonds.

Please follow and like us:

20

Soorten Investeringen

Investeringen zijn mogelijkheden om met je geld meer vermogen te generen. Er zijn dan ook heel veel verschillende soorten investeringen. Op hoofdlijnen kan je deze opsplitsen in actieve en passieve investeringen.

Het verschil laat zich raden en is de hoeveelheid tijd en moeite die je voor de investeringen moet doen om rendement te behalen. Voor de meeste mensen zijn passieve investeren de beste manier om hun geld te laten renderen. Echter, sommige mensen vinden investeren leuk en zijn bereid om daar meer tijd en energie in te steken.

Welke soorten investeringen bij jou passen is dan ook erg afhankelijk van je voorkeuren. Laten we eens kijken naar wat voorbeelden.

Investeren
Bron: Nu.nl

Actieve Investeringen

Actieve investeringen hebben altijd een zekere continue hoeveelheid van je tijd en energie nodig om te renderen. Vaak (maar zeker niet altijd) betekend dit ook dat als je er meer tijd en energie insteekt, het rendement hoger wordt.

Een paar voorbeelden van actieve investeringen zijn:

• “Day Trading” of wel dagelijks aandelen/opties verhandelen op de beurs;
• (AirB&B) verhuur van woon- en recreatieruimte;
• Franchise ondernemer (gedefinieerd als actief een bedrijf beheren, maar er niet zelf voor werken); en
• Internet ondernemer (opzetten sites om te verkopen/inkomen te generen).

Voor de duidelijkheid inkomen uit arbeid is in al deze vormen van investeren niet meegenomen. In sommige gevallen, zoals de ondernemers voorbeelden, kan er een combinatie zijn van investeren en inkomen.

Je kan bijvoorbeeld je geld investeren in de overname van een bedrijf, vaar je vervolgens zelf ook inkomen uit krijgt in de vorm van loon. Echter, de investering blijft de je eigen bijdrage in de vorm van vermogen. In het beste geval zal je onderneming groeien en dus de aandelen van het bedrijf meer waard worden. Deze groei is dan je rendement.

Passieve Investeringen

Zoals eerder aangegeven, passieve investeringen laten zich kenmerken door de perkte hoeveelheid tijd en energie benodigd voor verkrijgen van rendement. Echter, je zal altijd je huiswerk moeten doen voordat je gaat investeren in dit type investeringen. Eenmaal gedaan dan zal de investering weining to geen energie of tijd meer nodig hebben.

Een aantal voorbeelden van passieve investeringen:

• Dividend Aandelen;
• Index fondsen en Trackers (ETF);
• Crowdfunding;
• Vastgoed verhuur (via beheersorganisatie); en
• Persoonlijke/bedrijfsleningen.

Please follow and like us:

20